2009APEC中小企業(yè)峰會(huì)由新加坡貿(mào)易發(fā)展局、中國(guó)國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)、杭州市人民政府、阿里巴巴集團(tuán)主辦。本屆峰會(huì)的主題是“小企業(yè)，大夢(mèng)想”。來(lái)自亞太地區(qū)21個(gè)成員國(guó)的APEC企業(yè)家代表、海內(nèi)外商人精英，從世界各地齊聚杭州，就中小企業(yè)發(fā)展問(wèn)題進(jìn)行深入探討，總結(jié)全球中小企業(yè)的“過(guò)冬”經(jīng)驗(yàn)，得以在這一國(guó)際性的“圓桌”上，得以充分分享。

　　在峰會(huì)上，北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院院長(zhǎng)、著名經(jīng)濟(jì)家周其仁發(fā)表了題為“小企業(yè)的資金解決之道”的主題演講。

　　

　　以下為周其仁現(xiàn)場(chǎng)演講的文字實(shí)錄：

 　　小企業(yè)的資金解決之道是大家所關(guān)心的，這在某種程度上也是關(guān)心中國(guó)經(jīng)濟(jì)整個(gè)未來(lái)的發(fā)展。什么是小企業(yè)？有各種各樣的定義，從規(guī)模上看，它有多少人，有多少營(yíng)收，創(chuàng)造多少利潤(rùn)，自由資本多少等等，這是多數(shù)關(guān)于小企業(yè)的定義。我想取另外一種定義。所謂小企業(yè)，無(wú)論中國(guó)的、外國(guó)的、過(guò)去的、現(xiàn)在的、將來(lái)的，所有的小企業(yè)都很少能用他人錢(qián)財(cái)，這是描述性定義。

　　在座的這么多人看過(guò)各種各樣的大企業(yè)、中企業(yè)、小企業(yè)，你們有沒(méi)有見(jiàn)過(guò)一家小企業(yè)，有1000萬(wàn)個(gè)股東，肯定從來(lái)沒(méi)有見(jiàn)過(guò)。因?yàn)?000萬(wàn)個(gè)股東，每人只出一塊，這家公司的股本是1000萬(wàn)。一家企業(yè)借1000萬(wàn)人的錢(qián)來(lái)用，一人借一塊，流動(dòng)資本是1000萬(wàn)，應(yīng)該不算小企業(yè)，小企業(yè)不怎么能用別人的錢(qián)。反過(guò)來(lái)，大企業(yè)就是大量用他人錢(qián)財(cái)?shù)钠髽I(yè)。柳總剛走，看網(wǎng)商、看展覽，柳總不知道他的股東有多少，每分鐘都有變化、有人進(jìn)有人出。全球500強(qiáng)的公司，他用全球的資源，主要是他人的資源。

　　我把定義先放在這里，小企業(yè)很少用其他人的錢(qián)財(cái)，這是絕大多數(shù)企業(yè)的狀況，而大企業(yè)可以用很多他人的錢(qián)財(cái)。這個(gè)定義帶出一個(gè)問(wèn)題，是因?yàn)槟阈�，你才很少利用他人的錢(qián)財(cái)嗎？還是反過(guò)來(lái)，因?yàn)槟悴荒芾盟说腻X(qián)財(cái)，你才很小。這個(gè)問(wèn)題很容易循環(huán)，我相信在座的各位看法是不一樣的。我想把我的看法放在這里，我認(rèn)為，由于你不能利用他人的錢(qián)財(cái)，所以公司很小。

　　不能利用他人的錢(qián)財(cái)是原因，規(guī)模小是結(jié)果，這個(gè)因果關(guān)系我把它說(shuō)得非�？隙āＳ惺裁锤鶕�(jù)？小就是少，少就是小，為什么少就是小的原因？

　　大家看看企業(yè)的故事。你看中國(guó)、外國(guó)著名的大公司，開(kāi)始都是從小企業(yè)，除非國(guó)家下決心搞一個(gè)國(guó)有大公司，一下子很大，真正在市場(chǎng)里長(zhǎng)起來(lái)的公司開(kāi)始都很小。大家看柳總剛才的演示提綱，1983年11個(gè)人，20平方米傳達(dá)室，中國(guó)科學(xué)院拿出20萬(wàn)塊人民幣，很小。十年前的阿里巴巴，18個(gè)人在馬云家里開(kāi)會(huì)，你說(shuō)他是大公司？前幾天跟柳總?cè)ゴ筮B參觀東軟，18年前是兩個(gè)老師一間教室，兩臺(tái)還是三臺(tái)PC，就這么創(chuàng)業(yè)，現(xiàn)在是15000人的大公司。你再看國(guó)際大公司，豐田、松下、福特等等，你去查它們的歷史，它們開(kāi)始都很小，比我們?cè)谧男」具�要小。

　　小公司當(dāng)中的一部分長(zhǎng)成了大公司，是怎么長(zhǎng)成的？他找到了利用他人錢(qián)財(cái)?shù)霓k法。但不是說(shuō)只要有人給它錢(qián)它就變大，而是它創(chuàng)造了一種活動(dòng)的結(jié)果，讓別人覺(jué)得可以把錢(qián)財(cái)交給它，這時(shí)公司就變成大公司。沒(méi)有這個(gè)錢(qián)財(cái)，談?wù)撔∑髽I(yè)的資金解決之道沒(méi)有太大的意義。小企業(yè)如果永遠(yuǎn)是小企業(yè)，那就不需要討論融資之道，也不需要?jiǎng)e人的錢(qián)財(cái)。我們老說(shuō)小企業(yè)效率高，為什么高？小企業(yè)解決就業(yè)的貢獻(xiàn)大，為什么解決就業(yè)的貢獻(xiàn)大？就是不能很好地利用別人的錢(qián)財(cái)，市場(chǎng)一變它就變，船小好掉頭。它熬不住，這就是小企業(yè)的特征。按照這個(gè)特征，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展永遠(yuǎn)保持一部分小企業(yè)，永遠(yuǎn)用不著費(fèi)很大的力氣保存小企業(yè)的生存之道。一個(gè)社會(huì)、一個(gè)國(guó)家和在座的各位，之所以研究小企業(yè)之道，因?yàn)橛盟隋X(qián)財(cái)是跟小企業(yè)長(zhǎng)大有關(guān)的事件，沒(méi)有長(zhǎng)大的目標(biāo)就不要討論那個(gè)問(wèn)題。用別人的錢(qián)對(duì)付市場(chǎng)的事情，這是小企業(yè)融資問(wèn)題的第一條。
   
　　中國(guó)30年，小企業(yè)可以長(zhǎng)成大企業(yè)。昨天我坐在阿里巴巴員工的團(tuán)隊(duì)上看阿里十年的演出，受到很大的鼓舞。就十年，18個(gè)人，今天看上去都還很年輕，當(dāng)年更年輕。十年成就這么一個(gè)事情，中國(guó)經(jīng)濟(jì)是具備這種條件的。30年前看不到這個(gè)前景，15年前也不是看得很清楚，現(xiàn)在看得越來(lái)越清楚。更多小企業(yè)成長(zhǎng)起來(lái)，研究資金解決之道。

　　如果不能用他人錢(qián)財(cái)，小公司是長(zhǎng)不大。你要能用他人錢(qián)財(cái)，小公司才能長(zhǎng)大。無(wú)論是做實(shí)業(yè)，還是做研究，這都要作為一個(gè)課題仔細(xì)的琢磨。在此利用這個(gè)機(jī)會(huì)講講小企業(yè)成長(zhǎng)如何利用社會(huì)他人的錢(qián)財(cái)長(zhǎng)大。我的看法是，利用他人的錢(qián)財(cái)是使社會(huì)進(jìn)步的非常重要的層面，它跟開(kāi)發(fā)其他資源是一樣，把這個(gè)資源開(kāi)發(fā)出來(lái)為人類(lèi)所用。

　　這里頭我看到四個(gè)層次的開(kāi)發(fā)路線，我覺(jué)得每個(gè)層次都值得好好研究。
   
　　第一個(gè)層次，你先把你自己用夠。創(chuàng)辦一個(gè)企業(yè)，成就一個(gè)市場(chǎng)，不是單靠貨幣，首先要靠人，你這個(gè)人放進(jìn)去沒(méi)有？我做過(guò)很多研究，有些小企業(yè)為什么很幸運(yùn)，別人錢(qián)財(cái)肯給它用，一個(gè)共同的規(guī)律就是它們能夠得到別人信任。它雖然是小公司卻有很大的想法，不是空想，而是把自己身上能量的百分之百的投進(jìn)去。這種投入本身就會(huì)感動(dòng)他人，感動(dòng)那些有錢(qián)財(cái)?shù)娜�，這是古今中外通的道理。

　　講一位企業(yè)家的故事，他叫王石，當(dāng)年也是國(guó)營(yíng)外貿(mào)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員。深圳一開(kāi)放，他到深圳去主持一家國(guó)營(yíng)外貿(mào)公司的工作，這時(shí)還談不到創(chuàng)業(yè)，談不到別人信任他，但是做業(yè)務(wù)的時(shí)候，他把自己用夠。他當(dāng)時(shí)做玉米，貨到了以后要趕快卸掉，他是經(jīng)理，但他和工人們一起扛玉米包，盡快把玉米賣(mài)到市場(chǎng)。每個(gè)人都知道這個(gè)事情，這為王石成就后來(lái)的夢(mèng)想奠定了一個(gè)想不到的基礎(chǔ)。因?yàn)槟惝?dāng)時(shí)要做玉米，用車(chē)皮，但車(chē)皮在鐵路部門(mén)手里，短缺，價(jià)格低，定得多，拿不到，要去找關(guān)系。王石做生意不行賄，他講過(guò)，當(dāng)時(shí)沒(méi)有辦法，就在包里放兩條煙，去找鐵道部門(mén)管車(chē)皮的人，試圖說(shuō)給我兩個(gè)車(chē)皮，鐵道部門(mén)看他去，就給了他兩個(gè)車(chē)皮，他的煙還沒(méi)有拿出來(lái)。王石很奇怪，我拿煙給你，就是想用煙換車(chē)皮，你怎么給我車(chē)皮卻不要煙？那位管理人員跟他講，你真不是干這行的，一個(gè)車(chē)皮兩條煙夠嗎？不夠！但我天天在鐵路上看，只有你這個(gè)經(jīng)理跟你做的工作是融到一起的。

　　你是沒(méi)有錢(qián)，你創(chuàng)事業(yè)是有風(fēng)險(xiǎn)，你再不把自己放進(jìn)去，怎么讓別人相信你，怎么讓別人融資。所以各位在座，融資的第一個(gè)層次是開(kāi)發(fā)你自己，向你自己融資。人身上有一股勁，有一股精神，這個(gè)東西很難用貨幣衡量，財(cái)務(wù)報(bào)表不能反應(yīng)，但卻是真實(shí)世界里頭是融資的首要條件。
柳傳志現(xiàn)在做投資，手下兩個(gè)資金。我跟他們的團(tuán)隊(duì)看各種項(xiàng)目，首先看人。特別是領(lǐng)軍人物，你把自己放進(jìn)去了沒(méi)有？這個(gè)事情將來(lái)是不是值得干，你百分之百說(shuō)服你自己了沒(méi)有，這個(gè)是融資第一條。在我看來(lái)，這是小企業(yè)解決資金之道開(kāi)發(fā)永遠(yuǎn)不夠的方面。
   
　　第二個(gè)層次是中國(guó)的傳統(tǒng)——家族。血濃于水，別人的錢(qián)財(cái)給你用，不能白白給你用，融資要生出錢(qián)來(lái)還人家，人家怎么相信你。血濃于水是中國(guó)非常雄厚的資源，不要認(rèn)為中國(guó)的傳統(tǒng)道德不重要了。很多投資機(jī)構(gòu)都有這個(gè)本事。我不清楚別的事，我看你怎么處理家庭關(guān)系。你對(duì)你父母什么態(tài)度，你對(duì)你兄弟姐妹什么態(tài)度。有些家族創(chuàng)業(yè)，為什么很多兄弟里頭挑一個(gè)，把家族公司的命運(yùn)交給他。他有時(shí)候是老大，有時(shí)候不是老大，不是老大，一家?guī)讉�(gè)兄弟當(dāng)中個(gè)性也有差別�；疽�(guī)律是什么？因?yàn)樗玫礁嗟募彝バ湃�，家族的信任。這個(gè)是非常重要的融資層面。

　　中國(guó)絕大多數(shù)的公司起家的時(shí)候是靠這個(gè)資源的，今后還是這樣。資金來(lái)源有開(kāi)發(fā)的問(wèn)題、有讓它強(qiáng)壯的問(wèn)題。中國(guó)今天的儲(chǔ)蓄率非常高，幾十萬(wàn)億的銀行存款，但另一方面大量的人沒(méi)有工作，這兩個(gè)東西為什么結(jié)合不到一起，最缺什么？中國(guó)國(guó)內(nèi)不缺資本，但缺信任。血濃于水是信任的一個(gè)重要來(lái)源，好的傳統(tǒng)要繼承下來(lái)，人總會(huì)有血濃于水的感情。

　　為什么中國(guó)浙江省的民營(yíng)企業(yè)發(fā)展快，資源利用的好？家里頭兄弟的錢(qián)放到一起，血濃于水，資源放到同鄉(xiāng)，同一個(gè)地方，同一個(gè)領(lǐng)域，同一個(gè)江水，同一片山，這個(gè)力量都是中國(guó)小企業(yè)融資的力量。
   
　　第三個(gè)層面復(fù)雜一些，陌生人，跟你沒(méi)有關(guān)系的沒(méi)有血緣聯(lián)系的人。你冷靜地想，我們認(rèn)識(shí)的人有血緣的關(guān)系總是很少，沒(méi)血緣關(guān)系的占大多數(shù)，這個(gè)資源怎么開(kāi)發(fā)？我觀察到一個(gè)現(xiàn)象，在中國(guó)文化中非常盛行，就是和陌生人一起混，熬成熟悉的人。交情交情，你要交，交很多年才互相信任。你看中國(guó)酒文化，為什么人們喝這么多酒？別人通過(guò)喝酒看你的品行，通過(guò)喝酒看你這人仗不仗義，喝酒是一個(gè)考核過(guò)程。
   
　　你一生有多少時(shí)間？可以跟多少人打交道，結(jié)交情呢？也很有限。但跟你打交道的人會(huì)散布你是什么樣的人的信息，所以口碑非常重要，市場(chǎng)的聲譽(yù)非常重要。有些人最后走不上去，那是因?yàn)樗麨榱硕唐诘睦�，把口碑損了，直到市場(chǎng)融資的時(shí)候，沒(méi)有人向他伸手。這些人不是目光短淺，而是沒(méi)有辦法跟陌生人建立信任。跟陌生人建立信任還有一條，就是利用國(guó)家機(jī)制、國(guó)家信任。這個(gè)我們也做了很多研究。中國(guó)歷史上上貢的產(chǎn)品都是好東西，為什么？你不敢欺君，欺君殺頭，這一條是中國(guó)人到現(xiàn)在為止建立信任的主要渠道。

　　前段時(shí)間中國(guó)出了三聚氰氨的問(wèn)題。北京的三元牛奶很好，供應(yīng)北京各個(gè)層次，包括中國(guó)權(quán)力中心，它對(duì)利潤(rùn)不敏感，對(duì)成本也不敏感，卻對(duì)品質(zhì)對(duì)產(chǎn)品非常敏感，這就是國(guó)家信任。今天中國(guó)很多產(chǎn)品打上“人民大會(huì)堂宴會(huì)用”，用這句話告訴消費(fèi)者我沒(méi)有騙你，但現(xiàn)在看也不一定。
還有信任，這是中國(guó)今天小企業(yè)資金解決之道中最最困難的層面，這個(gè)層面怎么解決？在座有很多經(jīng)驗(yàn)，交換挑幾條講。第一個(gè)層次，陌生人，大批的陌生人。你讓柳傳志跟股民喝酒，不可能！不可能靠交情建立信任。那要怎么建立信任？這幾點(diǎn)我先發(fā)言提出來(lái)，你們?cè)賮?lái)補(bǔ)充批評(píng)。
   
　　第一條，記帳�，F(xiàn)在非常重視會(huì)計(jì)這門(mén)學(xué)問(wèn)，為什么會(huì)計(jì)重要？自己的錢(qián)算不清楚這是真正的問(wèn)題。會(huì)計(jì)之所以重要，是因?yàn)橐褞び浗o別人看，你的錢(qián)在我這，這錢(qián)怎么用，用多用少，是增是減，這個(gè)帳上可以查。很多民營(yíng)小公司不會(huì)記帳，在沒(méi)有利用別人錢(qián)財(cái)?shù)臅r(shí)候，不需要記帳��！這一點(diǎn)是向當(dāng)代文明吸取的，這個(gè)文明不是中國(guó)的傳統(tǒng)文明。我很不愿意講這句話，但是非講不可，因?yàn)橹袊?guó)過(guò)去是農(nóng)業(yè)文明，沒(méi)有大規(guī)模的錢(qián)財(cái)往來(lái)，而地中海、意大利早就形成這種文明了，許多不認(rèn)識(shí)的人把錢(qián)放到一起來(lái)做事、來(lái)冒險(xiǎn)，但是你得有一個(gè)交代，所以記帳非常重要。
   
　　第二條，這個(gè)帳可查，而且要由第三方來(lái)查�，F(xiàn)在我們?cè)谶@方面文化差距非常大，我們想用人家的錢(qián)，但不想讓人家查帳，或者準(zhǔn)備好幾本帳，這種文化會(huì)堵塞中國(guó)小企業(yè)資金解決的道路。中國(guó)不缺錢(qián)，而是在這個(gè)變量上缺東西。

　　現(xiàn)在很多機(jī)構(gòu)都知道，你要叫人捐錢(qián)，你得說(shuō)我這個(gè)資金是請(qǐng)第三方獨(dú)立會(huì)計(jì)師審計(jì)的，這個(gè)制度安排非常重要。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看成本非常低，低在什么地方？你用不著跟第三方喝酒，你也用不著跟那么多人打交情，因?yàn)檫@個(gè)制度放在這里。

　　很多人容易信，為什么容易信？因?yàn)樗銢](méi)有血緣關(guān)系，他的錢(qián)放進(jìn)來(lái)可能會(huì)血本無(wú)歸。這就涉及到道德。人是受賄的動(dòng)物，人的內(nèi)心深處都希望別人認(rèn)同自己的想法，把它攤開(kāi)，有理想就是有道德。同樣一件事情，如果別人看得見(jiàn)，要報(bào)告，要披露，他的行為就往一個(gè)方向收斂；如果這件事沒(méi)有人知道，看不見(jiàn)，他就容易往另外一個(gè)方向發(fā)展。所以讓一些最敏感的信息在合適的情況下變得透明，這本身是融資一個(gè)重要條件。

　　研究犯罪的專(zhuān)家都有這種記錄：一個(gè)社區(qū)把燈全部關(guān)掉，犯罪率就會(huì)上升，同一個(gè)人在亮的環(huán)境下很多動(dòng)作做不出來(lái)，黑了就敢做，這就是亞當(dāng)斯密對(duì)人的了解，人的本質(zhì)是希望別人看著他承認(rèn)，若看不見(jiàn)，人心當(dāng)中魔鬼的因素就抬頭，如果你干的事情有人看的見(jiàn)，天使的成分就增加。

　　信息披露也好，資本市場(chǎng)融資也好，我們請(qǐng)什么風(fēng)險(xiǎn)基金進(jìn)來(lái)也好，信息透明非常重要，因?yàn)樗梢宰尨笠?guī)模的陌生人之間建立信任。當(dāng)然光有這一招還不夠，后面還要跟很多招數(shù)，其中有信任很重要。
阿里巴巴研究，天下沒(méi)有難做的生意！生意難做在什么地方，就是建立信任，怎么樣讓不認(rèn)識(shí)的人之間建立信任。網(wǎng)上交易，你賣(mài)的東西買(mǎi)家有評(píng)價(jià)，我把評(píng)價(jià)告訴你，掛在商號(hào)的門(mén)口，評(píng)價(jià)好，你級(jí)別往上升，很多行為就會(huì)收斂。評(píng)價(jià)好了你的生意就好，就變成一個(gè)正的循環(huán)。

　　中國(guó)是13億人口的大國(guó)，我聽(tīng)過(guò)很多人說(shuō)對(duì)中國(guó)人的文明沒(méi)有信心，中國(guó)人喜歡騙子，中國(guó)人不講道德，這聽(tīng)來(lái)讓中國(guó)人有一點(diǎn)難受，可是確實(shí)發(fā)生了很多沒(méi)有道德的事。前不久看到報(bào)道，那個(gè)小丑拿出一把槍沒(méi)響，而這把槍中國(guó)造的。

　　最難不是一輩子做好事，比一輩子做好事還要難的就是讓人相信你一輩子做好事。市場(chǎng)中沒(méi)有人相信你，你造的槍他打不響，這個(gè)時(shí)候你還想不想做好事，這個(gè)時(shí)候?qū)嶋H上就是融資上的解決之道。取信是人毫無(wú)困難一個(gè)過(guò)程，尤其是陌生人當(dāng)中，我認(rèn)為今天的中國(guó)就進(jìn)入這個(gè)事業(yè)。當(dāng)然發(fā)生文化大革命這種悲劇，對(duì)我們的道德有很大的摧殘，那里的道德連續(xù)性比我們大陸好一些。
   
　　還有一條，大國(guó)要建立信任，難度大一點(diǎn)，小國(guó)建立信任，難度就小一點(diǎn)。印度要建立信任難度就大一些，13億人口你認(rèn)識(shí)誰(shuí)？我們廠問(wèn)你你認(rèn)識(shí)幾個(gè)人？不認(rèn)識(shí)，怎么讓人相信你。沒(méi)有水源，后背有一個(gè)尚方寶劍跟著，你欺騙我我就殺你頭，很遺憾，我不是君，這就是挑戰(zhàn)。
你說(shuō)歐洲商人集團(tuán)，哪里不是商人，猶太商人，但是他們有共同的特點(diǎn)，圈子非常小。中國(guó)正在進(jìn)行一場(chǎng)偉大的事業(yè)，大量陌生人之間能不能建立起信任？我評(píng)價(jià)馬云的阿里巴巴，是什么讓中國(guó)人難做生意？天下沒(méi)有難做的生意，就是建立信任，信任是利用他人錢(qián)財(cái)?shù)那疤釛l件，是基石。所謂信用，別人信任你，你才能用別人的錢(qián)財(cái)，這才是信用。昨天的晚會(huì)有一句話對(duì)我很受用，信任非常簡(jiǎn)單，可是建立信任不簡(jiǎn)單。

　　今天中國(guó)是什么情況？人口巨大，全部都是流動(dòng)的陌生人。血緣地緣的關(guān)系之所以可靠，是因?yàn)樗涣鲃?dòng)。為什么村莊道德水平比較高？是農(nóng)民道德水平比城里人高嗎？是因?yàn)樗麄儾涣鲃?dòng)。你騙一個(gè)農(nóng)民，他一輩子記住你。騙子怕老鄉(xiāng)怕在什么地方？你干一件事情對(duì)不起鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親，你做其他事情就沒(méi)有希望。你還想融資，你不可能融到資，你永遠(yuǎn)沒(méi)有希望，所以流動(dòng)率低的地方道德水平高一點(diǎn)。但是完全不流動(dòng)的資金帶來(lái)的發(fā)展很慢，現(xiàn)在我們流動(dòng)了，就想一天騙一個(gè)，一路騙下去。所以在大規(guī)模的國(guó)家里要建立信任是一個(gè)挑戰(zhàn)。

　　但是這話反過(guò)來(lái)講，大規(guī)模的國(guó)家一旦建立了信任，力量就不得了。只有無(wú)數(shù)閑散的資產(chǎn)、企業(yè)家。才能跟夢(mèng)想結(jié)合起來(lái)做事。中國(guó)社會(huì)有好多錢(qián)，就靠信任來(lái)開(kāi)發(fā)，中國(guó)不缺錢(qián)，但缺信任，建立信任是中國(guó)非常了不起的事業(yè)，這個(gè)事業(yè)不能聽(tīng)宿命論，中國(guó)人一定行或者一定不行，不管過(guò)去行不行，現(xiàn)在一定要爭(zhēng)取行，否則太可惜。你就看馬云的團(tuán)隊(duì)，一個(gè)東軟的團(tuán)隊(duì)，一個(gè)聯(lián)想的團(tuán)隊(duì)，就是15年、20年，可以成就很大的事情。
   
　　中國(guó)在非常窮的情況下，允許一部分人先富起來(lái)，所以大家都很急。創(chuàng)業(yè)是有階段性的，如果窮的沒(méi)有辦法，你說(shuō)你怎么想長(zhǎng)遠(yuǎn)。在建立市場(chǎng)信任方面太著急，想積累財(cái)富，在目標(biāo)、手段、原則之間求平衡就可以，但是好在一點(diǎn)一點(diǎn)地來(lái)。

　　現(xiàn)在好多人的創(chuàng)業(yè)并不是揭不開(kāi)鍋的創(chuàng)業(yè)，而是要做一番事業(yè)的創(chuàng)業(yè)，既然要做一番事業(yè)，就該去研究怎么做一番大的事業(yè)。今天證明中國(guó)是有希望的，從這些變量來(lái)看，我想把那些成功企業(yè)家的故事導(dǎo)過(guò)來(lái)鼓勵(lì)我們現(xiàn)代的人建立信任。取信于人是有代價(jià)的，對(duì)這塊錢(qián)你不能動(dòng)心，得花很大的心思賺上來(lái)，你賺了錢(qián)要跟你的投資人分享，這是短期的，你要有付出。怎么動(dòng)員大家付出？再過(guò)15年，中國(guó)應(yīng)該在道德上面建立一個(gè)枷鎖，用利益修復(fù)人，不要說(shuō)不考慮利益，如果你遵守道德信用，利益會(huì)更大，這會(huì)對(duì)很多人起作用。這是中國(guó)今天面臨的第二個(gè)層次的問(wèn)題：大規(guī)模的人你用什么來(lái)動(dòng)員他們建立信任。
   
　　最后一點(diǎn)，也是現(xiàn)在政策討論的一點(diǎn)，國(guó)家的體制、經(jīng)濟(jì)制度要做重大的改革。這次金融危機(jī)以后，上到國(guó)務(wù)院總理，到各個(gè)地方，領(lǐng)導(dǎo)推動(dòng)說(shuō)給中小企業(yè)放款。實(shí)際上這件事情在中間看，比沒(méi)有推動(dòng)好一些，這個(gè)路很難，為什么很難？巨大的銀行給中小企業(yè)放款，做不到，很難做到。

　　這件事情一方面推動(dòng)大型銀行，增加中小企業(yè)的自覺(jué)性，考核花一定的額度；還有一條，金融的組織結(jié)構(gòu)在改變，要允許更多民營(yíng)非國(guó)有企業(yè)進(jìn)入國(guó)務(wù)院。這件事情不是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融的信任要求也更高。你開(kāi)銀行自由資本就是10塊錢(qián)，90塊錢(qián)是別人投資。一般的企業(yè)不可能有這么高的資產(chǎn)負(fù)債率，銀行有資產(chǎn)負(fù)債率，這里頭有很多難度。

　　但不應(yīng)該就此收縮中國(guó)的金融改革，因?yàn)榻鹑诟母锉澈蟮睦婕捌渚薮�。美�?guó)的巨大生命力就在于源源不斷地有中小企業(yè)冒出來(lái)，美國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量是2000萬(wàn)家。今天利用阿里巴巴的網(wǎng)絡(luò)看網(wǎng)商的展銷(xiāo)廳，給我很大的啟發(fā)，剛才不是講過(guò)，你要融資，求自己，求家族，把陌生人變成熟悉人，然后在陌生人里建立大規(guī)模的信任。

　　四個(gè)層次都講了，我一看，阿里巴巴在做金融。我發(fā)現(xiàn)他的特點(diǎn)是組合，既利用國(guó)有商業(yè)銀行這種巨大的牌子和規(guī)模經(jīng)濟(jì)，也利用中國(guó)民營(yíng)企業(yè)的智慧，很小的公司三家以上捆到一起，三家一起搞。你想想怎樣的三家？無(wú)非是有血緣，有地緣，已經(jīng)喝了好多年的酒，利用這個(gè)組織，加上資金，加上阿里巴巴手里的信息，這都是網(wǎng)上開(kāi)店。你過(guò)去賣(mài)過(guò)什么，你的信用好不好，它有紀(jì)錄。這個(gè)組合權(quán)我認(rèn)為是今后解決中國(guó)小企業(yè)融資的非常重要的一個(gè)大廠，組合起來(lái)用不受限制，這個(gè)是傳統(tǒng)的又是現(xiàn)代的。要解決這么大國(guó)界的信用的過(guò)程，讓小企業(yè)把資金解決之道打通，什么辦法好就用什么辦法。這是中國(guó)模式，這個(gè)工作我們來(lái)做很容易，但前提是要我們?cè)谧母魑还餐�。中小企業(yè)的融資，不單單是單方，從政府、金融體制角度解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題，中小企業(yè)本身有巨大的前提，創(chuàng)造這個(gè)條件，建立信任，不管過(guò)去發(fā)生過(guò)什么，13億人口就擺在這里。大企業(yè)就要用他人的錢(qián)財(cái)，而信任一部分取決于我們自己今天的努力。

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