BAT級(jí)別的產(chǎn)品，對(duì)于當(dāng)下的民眾來(lái)說(shuō)可謂是影響深遠(yuǎn)，百度的搜索地位，成為了很多用戶問(wèn)問(wèn)答案的歸屬地，阿里的網(wǎng)上商城和支付寶滿足了很多網(wǎng)購(gòu)人士購(gòu)物的欲望，騰訊的社交水平從80歲到8歲可謂是全部輻射，不過(guò)，在這些巨頭帶領(lǐng)下誘發(fā)的一波又一波創(chuàng)業(yè)紅利，引發(fā)了很強(qiáng)裂的產(chǎn)業(yè)共振，也同時(shí)引發(fā)出了新的商務(wù)模式危機(jī)。
最近，一份《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關(guān)工作的通知》讓支付寶和微信傻眼了，文件規(guī)定：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。
什么？備付金？這是什么鬼呢？
很簡(jiǎn)單，網(wǎng)購(gòu)大家有過(guò)經(jīng)驗(yàn)吧，也就是你在網(wǎng)上買了一件東西，當(dāng)你付錢以后，這個(gè)錢是不會(huì)立馬打到商家手里的，而是存在于一些第三方的支付機(jī)構(gòu)手里，一旦當(dāng)你收到東西確認(rèn)之后，這個(gè)錢就會(huì)從第三方支付機(jī)構(gòu)那里打到商家那里。
看的出，如果撤銷以后，這對(duì)于這類第三方支付機(jī)構(gòu)無(wú)疑失去了一個(gè)賺錢的有力途徑，因?yàn)榻刂?018年10月，支付機(jī)構(gòu)存放央行備付金總額為9957億元，以85%的繳存比例計(jì)算，全行業(yè)備付金總額約在1.17萬(wàn)億元，以支付寶和微信的市場(chǎng)份額估算，兩家機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的備付金應(yīng)該分別在6000億、4000億左右。
如果說(shuō)把這些錢放到銀行，你想想光利息一天是多少錢呢？
當(dāng)然了，央行這么做并不是看到了這份肥差，實(shí)在是現(xiàn)如今的金融市場(chǎng)太混亂了，近兩年是支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管年，央行不斷打擊支付亂象維護(hù)支付市場(chǎng)的秩序。由于一些第三方支付機(jī)構(gòu)存在超范圍經(jīng)營(yíng)跨境支付業(yè)務(wù)、未按規(guī)定接入商戶等違規(guī)問(wèn)題屢禁不止，2017年1月，央行就曾曝光過(guò)四家問(wèn)題比較突出的支付機(jī)構(gòu)，挪用、占用備付金的金額最低的2000多萬(wàn)元，最高的則高達(dá)近億元。在2018年，央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的各類處罰越來(lái)越多，此次撤銷備付金賬戶將從根源上消除備付金使用亂象。
當(dāng)然了，從這些資金儲(chǔ)備上看，微信和支付寶無(wú)疑是受損失較大的企業(yè)，從二者最近的財(cái)報(bào)我們就可以看出來(lái)：
11月14日，騰訊發(fā)布了備受關(guān)注的2018年第三季度財(cái)報(bào)，這也是騰訊宣布組織架構(gòu)調(diào)整后發(fā)布的首份財(cái)報(bào)。財(cái)報(bào)顯示，第三季度騰訊總收入為人民幣805.95億元，比去年同期增長(zhǎng)24%；經(jīng)營(yíng)盈利為人民幣278.61億元，比去年同期增長(zhǎng)22%。
值得注意的是，騰訊強(qiáng)調(diào)，Q3營(yíng)收增長(zhǎng)主要受惠于支付相關(guān)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)廣告、數(shù)字內(nèi)容營(yíng)銷及云服務(wù)的增長(zhǎng)。從數(shù)據(jù)上看，騰訊的其他業(yè)務(wù)收入錄得同比增長(zhǎng)69%及環(huán)比增長(zhǎng)16%，主要來(lái)自騰訊的支付相關(guān)服務(wù)及云服務(wù)的貢獻(xiàn)。
對(duì)此，騰訊董事會(huì)主席兼CEO馬化騰表示：“在2018年第三季度，我們的業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)表現(xiàn)強(qiáng)勁，財(cái)務(wù)狀況保持穩(wěn)健。支付等業(yè)務(wù)無(wú)論在營(yíng)運(yùn)還是收入增長(zhǎng)的表現(xiàn)上依舊保持迅猛，并成為我們的主要營(yíng)收�！�
11月2日晚，阿里巴巴集團(tuán)發(fā)布2019財(cái)年第二季度財(cái)報(bào)顯示，本季度收入851.48億元，同比增長(zhǎng)54%；其中核心電商收入724.75億元，同比增長(zhǎng)56%；云計(jì)算收入56.67億元，同比增長(zhǎng)90%。集團(tuán)收入已連續(xù)7個(gè)季度保持超過(guò)50%的高速增長(zhǎng)。
阿里巴巴集團(tuán)CEO張勇表示，阿里數(shù)字經(jīng)濟(jì)體的力量在即將來(lái)臨的天貓雙11全球狂歡節(jié)中將進(jìn)一步得到展現(xiàn)。此外，阿里還將全力幫助中小企業(yè)和商家擴(kuò)大銷售增加利潤(rùn)，扶助他們度過(guò)全球經(jīng)濟(jì)震蕩期。
從二者的財(cái)報(bào)來(lái)看，騰訊的支付業(yè)務(wù)占據(jù)比重較大，而阿里的電商業(yè)務(wù)占據(jù)比重較大，既然同屬與資金打交道的，就避免不了和資金打交道，而從二者的業(yè)務(wù)來(lái)看，都滿足了支付機(jī)構(gòu)的條件，所以一旦撤銷人民幣客戶備付金賬戶，微信和支付寶畢竟會(huì)受到資金的損失，但不足以造成致命的傷害。
但對(duì)于那些小型的支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，就可能是革命性的打擊，而這也是此次央行改革的主要打擊對(duì)象，畢竟對(duì)于用戶而言，這些小型的支付機(jī)構(gòu)其產(chǎn)業(yè)形態(tài)不是很穩(wěn)定，一旦發(fā)生資金擠兌，挪用用戶的備用金已成必然，但一旦發(fā)生其他事件，如果發(fā)生跑路事件，用戶的資金該如何處置呢？而且這種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是消耗用戶對(duì)金融市場(chǎng)的信心，一旦信息喪失了，那勢(shì)必不利于我國(guó)后期金融市場(chǎng)的發(fā)展。
而備付金賬戶的抽回，這些支付機(jī)構(gòu)的損失會(huì)不會(huì)落到用戶身上，這是很難說(shuō)的，畢竟用戶的網(wǎng)上支付習(xí)慣已經(jīng)培養(yǎng)成了，想要改變很難，而且從具體實(shí)施的效果來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)支付確實(shí)相比現(xiàn)金支付更有優(yōu)勢(shì)。
當(dāng)然了，從目前金融市場(chǎng)的變化來(lái)看，除了備付金這一項(xiàng)收入以外，“支付+理財(cái)”模式也成為很多支付機(jī)構(gòu)的盈利方向，未來(lái)很可能成為第三方支付的主要發(fā)展方向，金融市場(chǎng)資金擴(kuò)充，引導(dǎo)資本市場(chǎng)利率下行。央行的新規(guī)直接將第三方支付機(jī)構(gòu)的盈利來(lái)源斬?cái)啵颂囟▓?chǎng)景的支付機(jī)構(gòu)，大多第三方支付機(jī)構(gòu)比拼的核心競(jìng)爭(zhēng)力將是基礎(chǔ)設(shè)施與增值服務(wù)，所以，對(duì)于后期的增值服務(wù)，網(wǎng)民們一定要擦亮眼睛，避免被坑啊！
