作者：王蔓

編輯：穆白

來源：一點財經(jīng)（ID：yidiancaijing ）

盡管近兩年來疫情對實體經(jīng)濟的沖擊并未消退，很大程度上仍會影響社會個體、中小微企業(yè)、大型企業(yè)的金融需求，但隨著金融與實體共振的深化，經(jīng)營方略所催生的商業(yè)價值，也最終反映在實際增長層面。

2021年三季度，浙商銀行（601916.SH）錄得了營收兩位數(shù)的增長，增速居上市股份制銀行之首。從新行長張榮森上任以來首個季度財報來看，公司“聚焦營收”效果顯著。

財報顯示，浙商銀行三季度單季實現(xiàn)營業(yè)收入145.13億元，帶動前三季度總營收躍上400億關(guān)口，同比增長14.69%達404.16億元。

其營收增長主要得益于“利差在一定程度上的改善，利息凈收入有所增加等”。具體財務(wù)數(shù)據(jù)來看，今年前三季度，浙商銀行的利息凈收入309.78億元，同比增長12.22%，在同期總營業(yè)收入404.16億元中占比超7成；凈利差2.08%，同比增長9bps。

此外，從三季報中，我們也觀察到了浙商銀行收入結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化，非息收入增長可圈可點。截至三季度末，浙商銀行非利息凈收入為94.38億元，同比增長23.61%；非利息凈收入在營收中占比23.35%，同比上升1.68個百分點。

總體而言，浙商銀行在全面實施平臺化服務(wù)戰(zhàn)略導(dǎo)向之下，“大零售、大公司、大資管、大投行、大跨境”五大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)展，于金融機構(gòu)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利、貸款利率持續(xù)下行的大趨勢下，實現(xiàn)了較為穩(wěn)健的增長。可以看出，在擴大業(yè)務(wù)規(guī)模的同時，浙商銀行也在“讓利小微”的監(jiān)管引導(dǎo)下做出了較好的平衡。

從服務(wù)小微中來

近一年多時間里，疫情對于實體經(jīng)濟的影響仍然在延續(xù)，這讓中小微企業(yè)的生存問題，也成為實體經(jīng)濟很大的一個挑戰(zhàn)。銀行要如何發(fā)揮金融服務(wù)之能，滿足中小企業(yè)的金融需求呢？特別是在全行業(yè)皆做小微的背景下，如何在競爭中突圍？

我們觀察到，浙商銀行依托十多年服務(wù)小微的經(jīng)驗，持續(xù)發(fā)揮普惠金融業(yè)務(wù)線上化、批量化、差異化服務(wù)的優(yōu)勢，前三季度行標小企業(yè)貸款創(chuàng)同期歷史最高水平。

在資金投放方向上。今年1-9月，該行普惠型小微貸款增速高于各項貸款增速達到15%，9月末普惠型小微貸款突破2300億元，占各項貸款余額的比重接近20%。特別是今年以來，該行宣布主動降息、減息、減費讓利規(guī)模達3.82億元，惠及全國32萬戶小微企業(yè)和個體工商戶。

9月30日起，浙商銀行開始實施為期3年的進一步降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費優(yōu)惠政策，涵蓋對公跨行柜臺轉(zhuǎn)賬匯款、單位結(jié)算賬戶管理費、**銀行跨行轉(zhuǎn)賬等30項優(yōu)惠減免。降費政策首周就為超1.5萬戶小微企業(yè)和個體工商戶降費372萬元。

其實，一直以來浙商銀行堅持在實體制造、民生企業(yè)、綠色金融等中小微企業(yè)聚集度較高的領(lǐng)域加大幫扶力度，持續(xù)讓利、幫扶民營經(jīng)濟的做法，使其獲得了業(yè)內(nèi)“普惠小微龍頭”的稱號。

憑借著“民營企業(yè)貸款余額、小微企業(yè)貸款余額占比均處于同類銀行前茅”這一點，浙商銀行行業(yè)“標桿”地位不僅得到了進一步鞏固，同時也得到了官媒“點贊”。

為何浙商銀行能夠滿足金融服務(wù)訴求差別很大的小微企業(yè)和民營企業(yè)呢？這離不開銀行機構(gòu)的另一“杠桿”——金融科技能力。

近幾年來，浙商銀行一直在運用大數(shù)據(jù)、AI、生物識別、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)手段，更好地解決小微企業(yè)的融資難、融資慢、融資貴等問題。

作為科技布局走在行業(yè)前列的一員，浙商銀行早在2019年便開始探索如何將金融科技應(yīng)用，更好地嵌入至銀行的業(yè)務(wù)當(dāng)中，幫助企業(yè)盤活自身和供應(yīng)鏈上資產(chǎn)和資源，調(diào)劑內(nèi)部余缺�？萍冀当咎嵝У膬r值，在疫情期間所發(fā)揮出來的功效尤為明顯。

到產(chǎn)業(yè)鏈中去

“經(jīng)濟是肌體，金融是血脈”。從政府在今年工作報告中首次、單獨提出“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”、“促進科技創(chuàng)新與實體經(jīng)濟深度融合”的動作不難看出，依托于產(chǎn)業(yè)鏈運轉(zhuǎn)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，在金融服務(wù)實體中的重要性已日益凸顯出來。

供應(yīng)鏈金融服務(wù)同樣也是浙商銀行標志性的一個業(yè)務(wù)板塊。那么其到底如何嵌入實體產(chǎn)業(yè)，圍繞核心企業(yè)為產(chǎn)業(yè)鏈上下游全面提供金融服務(wù)支持呢？這里不得不提到該行與蒙牛集團所達成的戰(zhàn)略合作。

從金融創(chuàng)新層面，浙商銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)并非僅體現(xiàn)為融資方面，更重要的是，還可以幫助蒙牛集團“1+N”供應(yīng)鏈中所有鏈上企業(yè)打通信息流、數(shù)據(jù)流、資源流和物流等維度，更好地支撐產(chǎn)業(yè)鏈運轉(zhuǎn)。

從銀企合作層面，奶業(yè)龍頭蒙牛與普惠金融“帶頭企業(yè)”浙商銀行的強強聯(lián)合，不僅可以提升整個供應(yīng)鏈中各商業(yè)環(huán)節(jié)中經(jīng)營個體的成長信心，振興中國奶業(yè)，還可以形成一定的合作示范，帶動其他產(chǎn)業(yè)參照和參與。

從產(chǎn)業(yè)優(yōu)化層面，上至牧場/牧場主、下至經(jīng)銷商等中小微企業(yè)，兩者的戰(zhàn)略合作不僅是當(dāng)下“鄉(xiāng)村振興計劃”中滿足多樣性金融需求的一個典型案例，同時更推動了供應(yīng)鏈、甚至是產(chǎn)業(yè)鏈的共同繁榮與富裕。

據(jù)了解，截至今年9月末，該行已通過與蒙牛聯(lián)合打造的“浙+�！比闃I(yè)鏈平臺為上下游企業(yè)**120余戶，累計融資金額超30億元。

事實上，浙商銀行這種貫穿于服務(wù)企業(yè)經(jīng)營層面的特色供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，所服務(wù)的行業(yè)客戶并不僅僅是蒙牛和奶業(yè)，包括海康威視、華為、格力等在內(nèi)的不同產(chǎn)業(yè)鏈條中的龍頭企業(yè)及其上、下游鏈屬中小微企業(yè)，都處于該行的“朋友圈”當(dāng)中。

隨著新產(chǎn)業(yè)形態(tài)、新經(jīng)濟體的不斷涌現(xiàn)，與成長相伴的各類金融需求也逐漸發(fā)生著一些變化。面對不斷迭代的市場，金融機構(gòu)要想保持長久的競爭力，并持續(xù)占領(lǐng)客群心智，就要依據(jù)時代的變化相應(yīng)做出經(jīng)營策略調(diào)整，不斷重塑市場對自身價值的認知。